Invertir o no invertir…una decision importante !!

18/10/2009 at 5:34 pm Deja un comentario

” Si  quieres ser rico no aprendas solamente a saber cómo se gana, sino también cómo se invierte”, Benjamin Franklin

 

Una inversión, por pequeña que parezca, implica que quien la está realizando tome una serie de decisiones, sin embargo para optar por el mejor camino, es necesario conocer algunos elementos a seguir y ciertos términos que nos ayudarán a sacar la mayor rentabilidad posible, en este articulo pretendo mostrarles algunos pasos importantes en este complejo mundo de los negocios para que tomen la mejor decisión, básicamente se señalan tres etapas en la vida del inversor:

 a) acumulación en la que se busca atesorar activos para necesidades a corto plazo así como empezar a planificar objetivos a medio y largo plazo, se solicitan créditos, se toman decisiones más arriesgadas,

 b) en la etapa de consolidación se han pagado la mayoría de los créditos y los gastos normales de vida son más altos; se busca una rentabilidad pero asegurando preservar el capital invertido,

 c) la etapa de gasto suele comenzar con el retiro de la vida laboral donde se obtienen ingresos de seguros de pensiones o de otros productos financieros, se minimiza la asunción de riesgos buscando preservar el poder adquisitivo de sus activos, protegiéndose frente a la inflación.

 

Relacionado con las etapas en la vida, encontramos la actitud frente al riesgo, esto es, cómo tolera un inversor el riesgo y cómo afecta la aceptación de riesgos a su inversión, el  análisis de la tolerancia al riesgo se adelanta a los deseos de rentabilidad y no se debe considerar únicamente un concepto emocional, cuando disponemos de dinero para invertir debemos tener claro cuál es el objetivo de la inversión, toda decisión de inversión es producto de un proceso previo de análisis que considera al menos: edad, ingresos, compromisos financieros o deudas, conocimientos sobre temas financieros y actitud hacia el riesgo, nuestra naturaleza como inversionistas tiene que ver tanto con condiciones económicas como sociales e incluso psicológicas.

 

Cuando acudimos a un consejero de finanzas , éste necesita conocernos para ofrecernos las alternativas de inversión que mejor convenga a nuestros intereses y  nuestro plan estará influido inevitablemente por el horizonte de la inversión, si disponemos de un plazo corto lo normal es no asumir muchos riesgos ya que deberemos esperar una rentabilidad a corto plazo y ante la necesidad de liquidez a corto plazo es muy importante evitar las pérdidas de capital, ya que no vamos a tener tiempo para recuperar las pérdidas que pueda tener por asumir riesgos excesivos, si el horizonte es amplio se podrán asumir más riesgos y un menor nivel de liquidez debido a que no se necesita el capital en el corto plazo y las pérdidas potenciales se podrán compensar en el futuro, es imprescindible la

fijación de un plazo  y determinar el horizonte de nuestras inversiones,  la manera de comenzar un plan es a través de la  definición del perfil de riesgo del  inversionista, que establece y evalúa sus características en términos de la aversión o tolerancia al riesgo, considerando el objetivo de su inversión, el horizonte de tiempo, las preferencias sobre cómo y dónde quiere ahorrar e invertir y la diversificación que quiere hacer para determinar el riesgo del portafolio, esta herramienta le permite tanto a usted como a su asesor conocerlo mejor como inversionista y al conocer las alternativas de inversión factibles.

 

En términos generales, la actitud de un inversionista ante el riesgo, se puede clasificar de la siguiente manera:

 

Inversionista conservador:

 

El inversionista con este perfil, prefiere no arriesgar y le gusta la seguridad, busca preservar el valor de su patrimonio a través de rendimientos moderados pero estables en productos con muy bajo riesgo.

 

Inversionista moderado:

 

Este perfil combina una buena valoración por la seguridad de la renta fija, pero con algunos instrumentos de renta variable, de esta forma busca incrementar su patrimonio a largo plazo con un riesgo controlado, pero  sí está dispuesto a ir más allá para mejorar la rentabilidad de una inversión conservadora.

 

Inversionista agresivo:

 

Un perfil como este además de tener mayor tolerancia al riesgo en el corto y mediano plazo, desea maximizar el rendimiento de su inversión, busca rendimientos sorprendentes y está dispuesto a correr riesgos si el objetivo es ganar una mejor rentabilidad.

 

Cuando se defina el perfil, es importante tener en cuenta la “regla de oro” de toda inversión: riesgo y rentabilidad son las dos caras de una misma moneda, es decir, mientras más riesgo decida tomar, mayor rentabilidad podrá esperar de sus inversiones, así como también mayor pueden ser las pérdidas, y por el contrario, si decide tomar un menor nivel de riesgo, también menor podrá ser su rentabilidad, pero en caso adverso, menores podrán ser las pérdidas.

 

Hay dos grandes alternativas de inversión: instrumentos de Renta Fija y de  Renta Variable, los primeros son aquellos en los que se determina una tasa de interés fija la cual es pagada regularmente dentro de un plazo determinado de tiempo, aunque se llaman de renta fija, esto no quiere decir que tienen una rentabilidad asegurada (con excepción  de  los depósitos a plazo), sino que se refiere a que es una inversión más estable que la renta variable y que lleva a un menor riesgo, esto permite que la rentabilidad no sea muy alta.

 

 Los instrumentos de Renta Variable se refieren a aquellos cuya ganancia depende tanto de las condiciones del mercado, como de la situación de la entidad que emite esos valores, las acciones son un ejemplo de este tipo de instrumentos, en este caso la rentabilidad no está asegurada, porque va en estrecha relación con el nivel de riesgo asociado, según estos comentarios y evaluando los productos que se ajusten a nuestras expectativas, podremos decidir dónde pondremos nuestros recursos, pero para lograr las metas que nos hemos propuesto, debemos estar pendientes  de diversificar, es decir, “poner los huevos en distintas canastas”, de esta manera se compensan los riesgos de los diferentes instrumentos.

 

 

En conclusión,

 

  • Diseñe un plan financiero detallado
  • Proporcione a su asesor debidamente registrado ante los organismos estadales o federales, toda la información razonable que le solicite para determinar su perfil.
  • Pregunte a su asesor cuál es la estrategia de inversión acorde con su perfil de riesgo
  • Infórmese en detalle acerca de la recomendación de inversión que le brinde su asesor.
  • Solicite que le expliquen los riesgos asociados a las alternativas de inversión que le ofrezcan y la forma de gestionarlos.
  • Consulte todas las dudas que tenga, no hay preguntas molestas  ni simples.

 

Y no olvidar que cuando ya hemos hecho una inversión, debemos mantenernos informados y atentos a la actualidad, porque las diferentes situaciones que ocurren en el mundo financiero pueden repercutir en nuestras inversiones, así como también podemos aprovechar ciertas oportunidades que se van presentando.

 

Freddy Reyes

Consultor financiero y de gerencia

freyes@entmi.com

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